Пакет AML/CFT политик
Полный комплект AML/CFT политик для Банков, МФО, Платёжных организаций и финтех-компаний.
Что это и зачем
Это не просто шаблоны — это готовая система внутреннего комплаенса для компании, обязанной соблюдать требования по ПОД/ФТ по законодательству Узбекистана. Регулятор (ЦБ РУз, Markaz) при проверке смотрит именно на наличие и качество этих документов. Без них — предписание, штраф, приостановление лицензии.
Что будет, если политики отсутствуют или составлены формально
- Предписание регулятора по итогам проверки
- Приостановление или отзыв лицензии
- Персональная ответственность комплаенс-офицера
- Штрафы за каждый выявленный случай нарушения процедур KYC
- Отказ международных банков-корреспондентов в сотрудничестве
- Блокировка транзакций платёжными системами
Что включает пакет
| Политика ПОД/ФТ (AML Policy) | Основной документ. Система управления рисками, роли и ответственность, процедуры выявления подозрительных операций, порядок подачи СПО в Markaz |
| Политика KYC | Процедуры идентификации физлиц и юрлиц, уровни риска, Enhanced Due Diligence для клиентов высокого риска |
| Политика KYB | Проверка контрагентов и деловых партнёров, анализ бенефициарного владения, проверка по санкционным спискам |
| Merchant Due Diligence Policy | Процедура онбординга и мониторинга мерчантов, категории MCC, признаки высокорискованного бизнеса |
| Программа обучения сотрудников | Структура тренингов по ПОД/ФТ: первичный инструктаж, ежегодное обучение, тестирование, журнал прохождения |
Для кого
| Кто | Как использует |
|---|---|
| Платёжные системы (Payme, Click, Uzum и аналоги) | Обязательно по лицензии ЦБ РУз |
| МФО и кредитные организации | Требование регулятора |
| Обменные пункты и forex-брокеры | Лицензионное условие |
| Крипто и digital asset платформы | Требования Markaz 2023–2024 |
| Маркетплейсы с платёжным функционалом | Рост требований к платёжному комплаенсу |
| Юрфирмы и аудиторы | DNFBP — обязаны иметь собственные AML-политики |
Почему не шаблон, а система
Компании платят юристам от $500 до $2000 за разработку таких документов с нуля. Наш пакет разработан практикующим руководителем AML с опытом в крупнейших финансовых организациях Центральной Азии. После получения — файлы и инструкция по адаптации под вашу компанию.
Часто задаваемые вопросы
Кому обязательно иметь AML/CFT политику в Узбекистане?
AML/CFT политика обязательна для банков, МФО, платёжных организаций, эмитентов электронных денег, страховых компаний и любых финтех-компаний, подпадающих под действие Закона РУз «О противодействии легализации доходов».
Что грозит компании за отсутствие AML/CFT политики?
Отсутствие или ненадлежащее исполнение AML/CFT политики влечёт штрафы от регулятора, предписания об устранении нарушений, а в серьёзных случаях — приостановление или отзыв лицензии на финансовую деятельность.
Как часто нужно обновлять AML/CFT политику?
Политику необходимо пересматривать не реже одного раза в год, а также при изменении законодательства, организационной структуры, появлении новых продуктов или по результатам проверок регулятора.