Как Департамент теперь выбирает, кого проверять по ПОД/ФТ

Коллега из соседней компании говорит, что к ним идёт проверка по ПОД/ФТ. Руководитель спрашивает ответственного сотрудника: почему к ним и не будем ли мы следующими? До осени ответить было нечего. С 1 октября 2026 г. метод описан в нормативном акте.

Коротко: Департамент по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре Республики Узбекистан, который выполняет функции специально уполномоченного государственного органа по ПОД/ФТ, оценивает каждую поднадзорную организацию в электронной системе «Анализ рисков» («Хавфни таҳлил қилиш»). Организация получает до 100 баллов по каждой из трёх групп показателей. При низком риске (до 61 балла) проверки не проводятся. При среднем и высоком — профилактические мероприятия и проверки. Сам уровень риска не может быть основанием для мер воздействия, а запрашивать у организации документы для оценки запрещено.

Кого оценивают и на каких данных

Приказ начальника Департамента по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре Республики Узбекистан от 1 июня 2026 года № 21, рег. № 3872 (lex.uz), распространяется на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом по ст. 12 Закона о ПОД/ФТ. Оцениваются только организации в пределах надзорной компетенции Департамента; анализировать и оценивать деятельность остальных запрещено. Перечня отраслей в приказе нет. По Закону о ПОД/ФТ (ст. 6) контроль за соблюдением правил внутреннего контроля ведут органы, утвердившие эти правила, а также специально уполномоченный орган, поэтому проверьте, кто утвердил правила, по которым работаете вы.

Источники данных для оценки:

• административные данные государственных органов: лицензии, разрешения и иные документы;
• периодическая статистика и корреляционный анализ, в том числе признаки организаций, где нарушения уже выявлялись;
• обращения юридических и физических лиц;
• СМИ, социальные сети и веб-сайты;
• результаты контрольных закупок;
• то, что организация сама представляет по законодательству о ПОД/ФТ, включая сообщения о подозрительных операциях;
• сведения и запросы компетентных органов иностранных государств, международных и региональных организаций;
• результаты прежнего изучения соблюдения законодательства организацией;
• данные контролирующих и правоохранительных органов;
• иные не запрещённые законом источники, если их получение не влияет на обычную деятельность организации.

Два ограничения важны на практике. Требовать у организации документы и сведения в ходе анализа рисков запрещено. Анализ не может приостанавливать деятельность, препятствовать ей или напрямую в неё вмешиваться.

Как считаются баллы

В системе три группы показателей по 100 баллов, и уровень риска определяется автоматически и отдельно по каждой:

1. организация внутреннего контроля (приложение 1 к Положению);
2. противодействие легализации доходов (приложение 2);
3. противодействие финансированию терроризма и распространения ОМУ (приложение 3).

Главное правило подсчёта: если нарушен хотя бы один подпоказатель, начисляется полный балл основного показателя. Частичного зачёта нет.

Группа 1: внутренний контроль (100 баллов)

Примеры подпоказателей:

• Служба внутреннего контроля не создана: не назначены ответственные сотрудники (в том числе в филиалах); сотрудники не зарегистрированы в информационной программе Департамента; назначен сотрудник, не отвечающий требованиям законодательства
• Служба организована ненадлежащим образом: руководитель службы подотчётен нижестоящему руководству или не независим от других подразделений; штат недостаточен для объёма операций и уровня риска; информационная программа Департамента не используется регулярно или вовсе

Группа 2: противодействие легализации доходов (100 баллов)

Примеры подпоказателей:

• Проведение операций, которые должны были быть приостановлены: подозрительные операции или операции высокого риска без надлежащей или усиленной проверки клиента; нарушение указания о приостановлении операций до 30 рабочих дней или о замораживании средств; проведение операций, которые по правилам внутреннего контроля следовало приостановить или отклонить из-за невозможности идентификации или проверки
• Нарушения по сообщениям о подозрительных операциях: сообщение не направлено; не сообщено об отказе в операции или о возврате средств; нарушен порядок оформления сообщения
• Ответы на запросы Департамента по финансовому анализу несвоевременны, неполны или неверны: обычные запросы и запросы по финансовому анализу на особом контроле

Группа 3: противодействие финансированию терроризма и распространения ОМУ (100 баллов)

Примечание к группе 3. Балл за «несвоевременное исполнение данных Департамента» в приложении не указан. Итог группы — 100 баллов, остальные строки дают 95, поэтому на неё остаётся 5 баллов, но в акте это не записано.

Примеры подпоказателей:

• Проведение операций, которые должны были быть приостановлены: операция лица из Перечня не приостановлена и средства не заморожены незамедлительно; трансграничная операция без идентификации участников или сверки с Перечнем; операции, связанные с территориями высокого террористического риска, без изучения источника средств и цели; нарушение указания о приостановлении на 30 рабочих дней
• Сведения по противодействию финансированию терроризма представлены несвоевременно, неполно или неверно: нет сообщения о разрешённых операциях или замороженных средствах лиц из Перечня; несвоевременные ответы на запросы Департамента; нарушен порядок оформления сообщений
• Несвоевременное исполнение данных Департамента для реестра клиентов высокого риска и изменений перечней: данные с сайта или из программы Департамента не приняты к исполнению вовремя или не доведены до филиалов; нет реакции на изменения перечня террористов; несвоевременное исполнение указания о приостановлении или замораживании, если последствий не наступило
• Нарушения при возобновлении операций и снятии заморозки: лицу из Перечня не сообщено о приостановлении и порядке возобновления
• Необоснованное приостановление без проверки клиента: заморозка операций, не связанных с лицами из Перечня; неисполнение операций, разрешённых к возобновлению

Три уровня риска

В тексте две неточности. Границы пересекаются на 81 балле: он входит и в высокий, и в средний уровень. А «до 61» не говорит, к какому уровню относится ровно 61. Мы приводим пороги так, как они записаны; как система их применяет, в акте не сказано.

Если сопоставить пороги с таблицами, картина простая. Одно нарушение на 70 или 80 баллов само по себе даёт средний уровень по этой группе. В группе 2 любое второе нарушение переводит её в высокий уровень, в группе 3 — любое второе нарушение с указанным баллом; в группе 1 — только нарушение на 20 баллов, потому что 70 + 5 + 5 = 80 остаётся средним уровнем. Расчёт исходит из того, что каждый основной показатель учитывается один раз: в таблицах сказано, что баллы начисляются «по каждому случаю» или «по каждому подпоказателю отдельно», а как суммируются повторные нарушения, акт не говорит. Организация только с «мелкими» нарушениями (5, 10, 20 баллов) остаётся в низком уровне по этой группе. Положение упоминает «общие баллы», но не говорит, как три группы сводятся в одно решение, поэтому исходите из того, что в план проверок может привести любая из них.

Анализ рисков проводится, как правило, не реже одного раза в год. Профилактика и проверки по его итогам касаются только соблюдения законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ. Периодичность проверок для высокого и среднего уровней приказ не устанавливает: он отсылает к общим правилам проверок (Указ ПФ-184, Положение, утверждённое постановлением Президента ПП-374, постановления Кабинета Министров № 402 и № 611).

Чего система не может и как обжаловать результат

Положение ставит системе четыре ограничения:

• Не основание для мер воздействия. Каким бы ни был уровень, сам по себе он не может быть основанием для мер к организации.
• Не основание для проверки, если система не соответствует минимальным требованиям к системам «анализа рисков», утверждённым постановлением Кабинета Министров № 611.
• Без запроса документов и без вмешательства в деятельность.
• Только ПОД/ФТ/ФРОМУ. Проверка по итогам анализа не может выходить за этот предмет.

Несогласные с результатами анализа рисков вправе обжаловать их в вышестоящий орган или в суд в порядке, установленном законодательством. Собственного срока обжалования приказ не устанавливает. Права узнать свой балл или получить уведомление о нём приказ не предусматривает, поэтому, скорее всего, о нём узнают только тогда, когда приходят профилактика или проверка.

Как удержать низкий балл

Способа узнать свой балл приказ не даёт, но показатели известны. Самые тяжёлые зависят от вас:

• Внутренний контроль — не только на бумаге. Ответственные сотрудники назначены (в том числе в филиалах), отвечают требованиям законодательства и зарегистрированы в информационной программе Департамента. Любой пробел здесь — 70 баллов.
• Независимость и штат. Руководитель службы подотчётен руководителю организации, а не нижестоящему руководителю; сотрудников хватает для объёма операций. Пользуйтесь программой Департамента регулярно: неиспользование — 20 баллов.
• Приостановление и заморозка — без задержек. Совпадение с Перечнем — немедленная заморозка без предварительного уведомления; указания Департамента о приостановлении (до 30 рабочих дней) исполняются. Это пункты на 80 баллов в двух группах.
• Сверка всех участников трансграничных операций с Перечнем и проверка источника и цели по территориям высокого риска.
• Ответы Департаменту — в срок и полностью. Опоздания и ошибки в ответах учитываются во всех трёх группах.
• Обучение сотрудников с подтверждением: это отдельный показатель.

Ваши сообщения о подозрительных операциях и ответы на запросы сами являются источником данных для оценки, поэтому их качество работает дважды.

Что сделать сейчас

• Сверьте организацию с тремя таблицами выше и отметьте каждый пункт, где может быть нарушен хотя бы один подпоказатель.
• Убедитесь, что ответственный сотрудник зарегистрирован в информационной программе Департамента и реально ею пользуется.
• Проверьте путь заморозки: от совпадения с Перечнем до заблокированных средств — сколько времени и кто действует в отсутствие ответственного сотрудника.
• Установите внутренний срок ответа на запросы Департамента короче срока в запросе.
• Если пришло уведомление о проверке, проверьте, что её предмет ограничен ПОД/ФТ/ФРОМУ; если не согласны с результатом анализа, заранее выберите путь: вышестоящий орган или суд.

Сверено с законодательством в Lex: 6 октября 2026 · Juris Advisory